परिचय: Cibil Score Kya Hai क्यों ज़रूरी है?
लोन रिजेक्ट क्रेडिट कार्ड अप्रूव नहीं हुआ! क्या आपके साथ भी ऐसा हुआ है
अक्सर इन परेशानियों के पीछे सबसे बड़ा विलेन होता है एक अनजान-सा तीन अंकों का नंबर आपका CIBIL स्कोर।
ये सिर्फ एक नंबर नहीं है, बल्कि आपकी पूरी फाइनेंशियल कुंडली है। इसी पर तय होता है कि बैंक और NBFCs आप पर भरोसा करेंगे या नहीं। आज TheMarketTrend.in पर हम इसी CIBIL स्कोर के सारे रहस्यों से पर्दा उठाएँगे।
सोचिए, आप एक नया स्मार्टफोन EMI पर खरीदना चाहते हैं।
बैंक में गए, फॉर्म भरा, डॉक्यूमेंट्स दि और अचानक खबर आई लोन रिजेक्ट, क्योंकि आपका CIBIL स्कोर कम है।
अब सवाल यह उठता है कि –
- आखिर यह CIBIL स्कोर है क्या?
- यह इतना अहम क्यों है?
- और इसे कैसे बेहतर बनाया जाए ताकि आपका अगला लोन या क्रेडिट कार्ड आसानी से मिल सके?
👉 यही सब हम इस आर्टिकल में विस्तार से समझेंगे।
इस आर्टिकल में हम क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड स्कोर के बारे में हर जरूरी जानकारी आसान भाषा में समझेंगे
- Cibil Score Kya Hai और कैसे काम करता है
- अच्छा CIBIL स्कोर क्यों जरूरी है
- Cibil Score Kya Hai CIBIL स्कोर कैसे चेक करे और सुधारें
- और कुछ आम गलतफहमियां जो लोगों के दिमाग में होती हैं
Cibil Score Kya Hai परिभाषा (Definition)
CIBIL स्कोर एक 3 अंकों का नंबर (300 से 900 के बीच) होता है, जो आपके क्रेडिट व्यवहार और वित्तीय अनुशासन को दर्शाता है। इसे TransUnion CIBIL (क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड) नाम की कंपनी तैयार करती है, जो भारत में क्रेडिट रिपोर्टिंग की ज़िम्मेदारी निभाती है।
Cibil Score Kya Hai CIBIL का फुल फॉर्म और इसका काम
CIBIL का मतलब है Credit Information Bureau (India) Limited।
ये आपके लोन और क्रेडिट कार्ड के पेमेंट डेटा को ट्रैक करता है और उसी के आधार पर आपका स्कोर बनाता है।
Cibil Score Kya Hai CIBIL और क्रेडिट स्कोर में अंतर
हर क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड स्कोर एक क्रेडिट स्कोर है, लेकिन हर क्रेडिट स्कोर क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड स्कोर नहीं होता। अन्य क्रेडिट ब्यूरो भी हैं जैसे Experian, Equifax, और CRIF High Mark।
Cibil Score Kya Hai और CIBIL स्कोर की रेंज क्या होती है?
| स्कोर रेंज | स्थिति |
|---|---|
| 300-549 | खराब (Poor) |
| 550-649 | ठीक-ठाक (Fair) |
| 650-749 | अच्छा (Good) |
| 750-900 | बेहतरीन (Excellent) |
300 से 900: कौन सा CIBIL स्कोर अच्छा माना जाता है?
आमतौर पर 750+ का CIBIL स्कोर लोन अप्रूवल के लिए सबसे सुरक्षित माना जाता है।
आपका CIBIL स्कोर क्यों गिरता है? 5 सबसे बड़ी गलतियाँ
कई बार लोग यह मान लेते हैं कि उनका CIBIL स्कोर बिना किसी वजह के कम हो रहा है। लेकिन सच यह है कि स्कोर गिरने के पीछे हमेशा कुछ ठोस कारण होते हैं। यहाँ जानिए वे 5 सबसे आम गलतियाँ, जिन्हें अक्सर लोग अनजाने में कर बैठते हैं:
- EMI या क्रेडिट कार्ड बिल की पेमेंट लेट करना
समय पर EMI और कार्ड बिल का भुगतान न करना आपके क्रेडिट इतिहास पर सीधा नकारात्मक असर डालता है। - क्रेडिट कार्ड की लिमिट का बहुत ज्यादा इस्तेमाल करना
अगर आप बार-बार अपनी क्रेडिट लिमिट का 70-80% से ज्यादा खर्च करते हैं, तो यह बैंक को संकेत देता है कि आप क्रेडिट पर ज़्यादा निर्भर हैं। - बार-बार लोन या क्रेडिट कार्ड के लिए अप्लाई करना
हर बार अप्लिकेशन डालने पर एक “हार्ड इन्क्वायरी” होती है, और ज्यादा इन्क्वायरियाँ स्कोर को गिरा देती हैं। - किसी लोन का गारंटर बनना और उसका डिफॉल्ट हो जाना
अगर आपने किसी और के लोन का गारंटर बनकर जिम्मेदारी ली है और वह व्यक्ति समय पर भुगतान नहीं करता, तो उसका असर आपके स्कोर पर भी पड़ता है। - अपनी क्रेडिट रिपोर्ट को कभी चेक ही न करना
कई बार रिपोर्ट में गलतियाँ (जैसे गलत एंट्री या पुराना डेटा) रहती हैं। अगर आप रिपोर्ट चेक नहीं करेंगे तो ये गलतियाँ आपके स्कोर को लंबे समय तक नुकसान पहुंचाती रहेंगी।
इस तरह, सिर्फ छोटी-छोटी लापरवाहियाँ आपके CIBIL स्कोर को नीचे गिरा सकती हैं।
Cibil Score Kya Hai और स्कोर कैसे कैलकुलेट होता है?
क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड स्कोर कई फैक्टर्स से बनता है –
पेमेंट हिस्ट्री का असर (35%)
अगर आप समय पर EMI और क्रेडिट कार्ड बिल भरते हैं, तो स्कोर अच्छा रहता है।
क्रेडिट यूटिलाइजेशन का रोल (30%)
क्रेडिट लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल स्कोर घटा सकता है।
लोन का प्रकार और अवधि (15%)
अच्छा स्कोर बनाने के लिए secured और unsecured लोन का बैलेंस जरूरी है।
Cibil Score Kya Hai CIBIL स्कोर के अच्छा और खराब होने के फायदे-नुकसान
अच्छा स्कोर
- लोन जल्दी अप्रूव होता है
- कम ब्याज दर
- बेहतर क्रेडिट लिमिट
खराब स्कोर
- लोन रिजेक्शन की संभावना
- ज्यादा ब्याज दर
- क्रेडिट कार्ड अप्रूवल में दिक्कत
CIBIL स्कोर चेक करने के तरीके
फ्री में क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड स्कोर कैसे चेक करें?
- CIBIL की वेबसाइट पर जाकर फ्री में साल में एक बार स्कोर चेक कर सकते हैं।
- कई बैंक और फिनटेक ऐप भी यह सुविधा देते हैं।
CIBIL की ऑफिशियल वेबसाइट से चेक करना
- CIBIL.com पर जाएं
- अपना ईमेल, मोबाइल और PAN नंबर डालें
- OTP से वेरिफाई करें
- स्कोर देख लें
CIBIL स्कोर क्या है और CIBIL स्कोर सुधारने के आसान तरीके
1. समय पर पेमेंट करना
क्या करें लेट पेमेंट से बचें, ऑटो-डेबिट सेट करें।
2. क्रेडिट कार्ड लिमिट का सही इस्तेमाल
क्या करें 30% से ज्यादा लिमिट यूज़ न करें।
3. अनावश्यक लोन से बचना
क्या करें सिर्फ जरूरत पर ही लोन लें।
4. पुराना क्रेडिट हिस्ट्री बनाए रखना
क्या करें पुराना अकाउंट बंद न करें, यह स्कोर बढ़ाने में मदद करता है।
CIBIL स्कोर से जुड़े आम मिथक
मिथक 1: सिर्फ लोन लेने से स्कोर बढ़ता है
असल में, समय पर पेमेंट और जिम्मेदार क्रेडिट यूज़ जरूरी है।
मिथक 2: क्रेडिट कार्ड बंद करने से स्कोर सुधरता है
वास्तव में, पुराना क्रेडिट हिस्ट्री हटाने से स्कोर घट सकता है।
FAQs
1. क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड स्कोर फ्री में कितनी बार चेक कर सकते हैं?
साल में एक बार फ्री में CIBIL की वेबसाइट से।
2. खराब स्कोर को ठीक करने में कितना समय लगता है?
आमतौर पर 6-12 महीने नियमित अच्छे व्यवहार से।
3. क्या बिना क्रेडिट हिस्ट्री के स्कोर बन सकता है?
नहीं, आपको लोन या क्रेडिट कार्ड से हिस्ट्री बनानी होगी।
4. क्या लोन बंद करने से स्कोर बढ़ता है?
हाँ, अगर समय पर बंद किया जाए तो।
5. क्या कई बार स्कोर चेक करने से स्कोर घटता है?
No, soft inquiry से फर्क नहीं पड़ता।
6. क्या बिना PAN नंबर के स्कोर चेक हो सकता है?
नहीं, PAN जरूरी है।
निष्कर्ष: आज ही अपना CIBIL स्कोर चेक करें
अगर आपको लोन, EMI, या क्रेडिट कार्ड चाहिए तो क्रेडिट इन्फॉर्मेशन ब्यूरो इंडिया लिमिटेड स्कोर आपका पहला इंट्रोडक्शन है।
इसे अच्छा रखना आपकी फाइनेंशियल सेहत के लिए जरूरी है।
तो देर मत करें – अभी अपना CIBIL स्कोर चेक करें और सुधारने की शुरुआत करें!
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